Conseguir una línea de crédito garantizada no es difícil: Sólo hay que conocer estos secretos

Hoy en día, muchas empresas buscan una línea de crédito garantizada. Sin embargo, como demuestra la práctica, no es tan fácil conseguirla. 

Cualquier empresa experimenta altibajos en diferentes momentos de su trayectoria. Esto es bastante normal. A veces se necesita una forma fiable de cambiar el flujo de caja hacia arriba. Una línea de crédito garantizada de una institución bancaria es una de esas soluciones. No es raro que los propietarios de pequeñas empresas recurran a esta solución. 

¿Qué es una línea de crédito garantizada para empresas?

Se trata de una línea de crédito renovable y flexible que garantiza a la empresa el suministro de capital circulante cuando realmente lo necesita. Sin embargo, si la línea de crédito no se utiliza, no se realiza ningún pago por ella. En comparación con un instrumento no garantizado, que también ofrecen numerosas instituciones financieras, una línea de crédito garantizada proporciona acceso a más dinero, de modo que existe la posibilidad de satisfacer las necesidades de la empresa a largo plazo.

Una línea de crédito garantizada puede ser una fuente inestimable para el desarrollo. Sin embargo, requiere una formación especial. También requiere un nivel de compromiso. Estos son los pasos que hay que dar para conseguir una línea de crédito garantizada para una empresa.  

Entender exactamente cuál es la finalidad del préstamo

A primera vista, esta tarea puede parecer fácil o incluso frívola. Pero si lo piensa con más detenimiento, empezará a preguntarse si realmente necesita el crédito y si será la mejor herramienta para usted en esta situación. Hay que saber si se necesita capital para superar la etapa de recesión o para ampliar las operaciones. Los fondos se necesitan inmediatamente o como parte del crecimiento futuro. 

La ventaja de aplicar una línea de crédito garantizada en este caso es que garantiza a la organización el acceso a una gran cantidad de capital circulante mediante cheques o tarjetas de crédito. Sin embargo, se requerirá una garantía en forma de gravamen general o certificado de depósito. Antes de decidirse por este tipo de financiación, hay que planificar el uso del dinero y calcular la cantidad que se puede destinar a la garantía.

Haz una previsión del movimiento de los activos financieros

Este movimiento facilita la eficacia de las operaciones comerciales y la determinación precisa del momento en que se necesitarán las aportaciones de efectivo.

Averiguar si existe el derecho a adquirir este instrumento

Los distintos bancos tienen diferentes requisitos para las líneas de crédito. Los clientes que poseen una empresa desde hace 2 años o más y tienen unos ingresos anuales superiores a 200.000 dólares tienen las mejores posibilidades. La calificación crediticia personal, que debe ser de 650 o más, juega un papel importante.

Establecer el negocio con las finanzas de la empresa y el dinero personal

Esto es necesario para proporcionar al banco información sobre la duración del negocio, el estado de la cuenta bancaria, los registros de impuestos, la información personal de todos los propietarios, el número de empleados, las deudas, los gastos previstos. 

Decidir las condiciones

Estas incluyen el importe y el plazo del préstamo, el tipo de interés máximo.

Esperar la decisión

Este proceso dura entre 20 y 60 días. Durante este tiempo, el banco elabora una lista de condiciones y somete la línea de crédito del cliente a su propio comité. Durante este periodo, la operación puede ser rechazada o modificada. Por este motivo, merece la pena considerar otras opciones de financiación si se necesita acceder a dinero rápido.

Siguiendo este esquema, es posible obtener una línea de crédito garantizada para empresas en condiciones favorables.